Порядок выдачи и погашения банковских кредитов кредитный мониторинг

Фото

Кредитные программы банков Банковское кредитование Банковское кредитование является одним из основных внешних источников финансирования предприятий. Именно банковские кредитные организации осуществляют основную массу инвестирования в предпринимательский сектор, несут основные риски и оказывают сопровождающие финансовые и информационные услуги предприятиям. Конечно, лучше строить бизнес со своими вложениями, быть уверенным в своих силах, ведь заемные деньги придется возвращать. Но с другой стороны кредитование позволяет развиваться более интенсивно. Например, новое дорогостоящее оборудование, которое предприятие может приобрести на средства банковского кредита, будет гораздо эффективнее предыдущего.

Содержание:
Видео на тему: Минтруда составило списки казахстанцев, которым погасят долги по кредитам

Контроль качества кредита заключается в осуществлении после выдачи ссуды контроля за финансовым состоянием заемщика, так как его ухудшение может повлиять на возникновение риска непогашений кредита вообще или в установленный срок и риска неуплаты банку процентов за кредит.

Обеспечение кредита является одним из способов снижения риска его невозврата, выступая дополнительным источником погашения кре- дита. Залогодателем может быть сам должник или третье лицо.

Кредитный мониторинг

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 3 июня года. Регистрационный номер г. Общие положения 1. Положение распространяется на все коммерческие банки, Расчетно-Сберегательную Компанию, Кыргызскую Сельскохозяйственную Финансовую Корпорацию, Финансовую Компанию по поддержке и развитию кредитных союзов и микрофинансовые компании, привлекающие срочные депозиты далее по тексту банки.

Положения настоящего нормативного акта, а также других нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики далее по тексту НБКР должны быть полностью использованы во внутренних документах банка, регулирующих его кредитную политику. Кредитная политика банка 2. Кредитные операции банка осуществляются в соответствии с его внутренней кредитной политикой, утверждаемой Советом директоров банка.

Кредитная политика определяет стратегию, критерии, параметры и процедуры, которыми обязаны руководствоваться сотрудники банка в деятельности по предоставлению, оформлению кредитов, мониторингу и управлению рисками. В кредитной политике должны быть отражены все основные положения, касающиеся выдачи кредитов: 2.

Общие положения, включая: - состав потенциальных заемщиков; - виды кредитов в зависимости от целей кредитования и других условий; - количественные пределы кредитования; - критерии оценки кредитоспособности заемщиков; - процентные ставки и методы их установления; - требования к финансовой информации заемщика; - географические ограничения; - валюта выдачи; - концентрация кредитов по группам заемщиков, географическому признаку, по отрасли, валюте и другим факторам ; - ограничения по кредитам, выдаваемым инсайдерам и аффилированным лицам; - критерии оценки стоимости залога; - контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредитов; - требования по выдаче банком гарантийных писем приложение 2 ; - и другие.

Порядок оформления кредита: - формы документов; - порядок выдачи кредитов; - порядок одобрения кредитов; - требования к финансовому анализу; - требования к залогу и документации виды залога, отношение залога к кредиту, оценка рыночной стоимости и его местонахождение ; - контроль за правильностью оформления кредитов.

Требования по управлению кредитом: порядок управления кредитным портфелем; ведение адекватного кредитного досье заемщика; контроль за исполнением кредитных договоров; - условия продления или возобновления просроченных кредитов; - классификация и формирование резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков РППУ ; - процесс независимой оценки кредитного портфеля; - требования к информационным системам отчетности ; контроль за управлением кредитом.

Полномочия по выдаче кредитов, которыми наделен кредитный сотрудник и Кредитный комитет максимальная сумма и вид кредита, который может быть одобрен конкретным сотрудником.

Обязанности по передаче прав и предоставлению информации в рамках кредитного управления департамента. В пределах нормативных требований, установленных законодательством Кыргызкой Республики и нормативными правовыми актами НБКР, банк самостоятельно определяет круг будущих заемщиков, виды кредитов, формирует кредитный портфель и устанавливает процентные ставки.

Наличие четкой и детальной кредитной политики банка способствует ведению правильной работы с кредитами и обеспечивает прибыльность работы банка. Правление банка несет ответственность за исполнение кредитной политики и кредитной стратегии банка, для чего обязано обеспечить разработку и исполнение в деятельности банка политики и процедуры по выявлению, измерению, мониторингу и контролю кредитного риска. Совет директоров банка обязан, как минимум, раз в год пересматривать кредитную политику, и достаточно гибко реагировать на изменения, происходящие в экономике республики и странах - торговых партнерах.

Кредитный комитет банка 3. Органом, осуществляющим кредитную политику, является Кредитный комитет банка, назначаемый Советом директоров банка. Все вопросы, касающиеся выдачи кредитов, гарантий, обязательств, поручительств, и других активов и обязательств, по своей сути являющихся кредитованием и несущих в себе риск кредитной потери, должны решаться только Кредитным комитетом, либо лицами, которым Кредитный комитет делегирует данное право, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров банка.

Кредитный комитет также рассматривает вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче кредитов. Кредитный комитет вносит рекомендации Правлению банка по таким вопросам, как передача, продажа, списание кредитов. Деятельность Кредитного комитета регулируется Положением о Кредитном комитете, которое утверждается Советом директоров банка. Положение о Кредитном комитете должно определять: - организацию работы Кредитного комитета - состав, периодичность и время проведения заседаний; - полномочия Кредитного комитета; - порядок взаимодействия с Советом директоров и руководством банка.

Кредитный комитет должен состоять, как минимум, из пяти человек и возглавляться Председателем Правления или одним из заместителей Председателя Правления банка. В состав Кредитного комитета должны входить: - руководитель кредитного подразделения банка; - руководитель юридической службы банка; - другие сотрудники банка. Разделение полномочий по выдаче кредитов 4.

Право выдачи кредитов и принятия забалансовых обязательств банка должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, которые несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании. При этом разделение должно быть основано на опыте сотрудников и занимаемой позиции в банке.

Например, может быть применено следующее разделение полномочий по выдаче кредитов: - первый уровень - исполнители, ответственные за анализ состояния заемщика и кредитов, но в то же время обладающие правом выдачи кредитов в допустимой сумме, размер которой определяется Кредитным комитетом; - второй уровень - руководители среднего уровня начальники кредитных отделов, управлений и управляющие филиалов , которые имеют право выдавать кредиты средних размеров, допустимый размер которых определяется Кредитным комитетом; - третий уровень - Председатель или заместитель Председателя банка, которые отвечают за кредитную политику всего банка.

Допустимый размер выдачи кредита для них определяется решением Совета директоров банка, которому должен представляться отчет обо всех выданных кредитах, утвержденных Председателем или заместителем Председателя банка; - четвертый уровень - Кредитный комитет. Это последняя инстанция, которая решает выдачу всех крупных кредитов.

Допустимый размер кредитов, выдаваемых Кредитным комитетом, должен быть определен Советом директоров банка. Организация работы банка по предоставлению банковских кредитов 5.

Работа по предоставлению банковских кредитов начинается с момента принятия от заемщика заявки на получение кредита, в которой должны быть указаны цель кредита, требуемая сумма, срок и условия, на которых будет получен кредит, информация об источниках погашения кредита и залоге. В каждом банке должен иметься определенный порядок рассмотрения заявки на получение кредита, а также ряд требований, предъявляемых к лицу, обратившемуся за кредитом. В случае, если кредитный сотрудник или любое лицо, участвующее в принятии решения по выдаче кредита, имеет конфликт интересов с потенциальным заемщиком, то данное лицо не должно вовлекаться в принятие решения по выдаче кредита.

Все заявки на получение кредитов в банке, представленные на рассмотрение, должны регистрироваться в журнале учета, независимо от принятого по заявке решения. Для определения целесообразности предоставления кредита кредитный сотрудник должен потребовать от заемщика следующие документы: - заполненную анкету, в которой заемщик если заемщик - юридическое лицо, то руководитель юридического лица должен указать основные сведения о себе и о руководимом им юридическом лице чем занимается юридическое лицо, опыт руководителя, и др.

Банк, принимая на себя риски, связанные с предоставлением кредита, должен проверять достоверность этих отчетов, как до момента выдачи кредита, так и в последующем - до полного возврата средств банка. В целом, анализ заявки на получение кредита должен концентрироваться на следующих ключевых факторах: - право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора; - характер заемщика.

Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, дает полные ответы на вопросы банка и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности.

При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в этом банке или других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане, имеет смысл запросить информацию о нем в других кредитных учреждениях, если ему предоставлялись кредиты ранее.

Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения; - денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит. При оценке денежных средств заемщика кредитный сотрудник должен выяснить, наблюдался ли в прошлом стабильный рост прибыли или объема продаж, есть ли вероятность, что подобный рост продолжится в течение срока действия кредитного договора.

При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту. Банк может принять решение провести независимую оценку залога. Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия поручительство , то следует провести работу по изучению гаранта поручителя , его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства.

Кредитный сотрудник также должен провести собеседование с потенциальным заемщиком с целью определения факторов, указанных в п. После проведения анализа заявки на получение кредита кредитный сотрудник банка должен составить заключение, в котором необходимо обосновать целесообразность предоставления или не предоставления заемщику кредита и указать все причины этого.

Если сумма, указанная в заявке, не превышает сумму, которую уполномочены выдавать сотрудники, входящие в первый уровень, и в случае положительного решения начинается процесс оформления выдачи кредита. В случае отказа в выдаче кредита заемщик должен быть уведомлен о принятом решении в соответствии с установленным банком порядке.

В случае, если сумма, указанная в заявке, превышает сумму, которую уполномочены выдавать сотрудники первого уровня, то заключение сотрудника первого уровня представляется на рассмотрение соответствующего уровня, в чьи полномочия входит решение вопроса о предоставлении кредитов на такую сумму. На основании этой рекомендации сотрудники данного уполномоченного уровня должны окончательно решить вопрос о выдаче этого кредита. При необходимости заключение может быть отправлено на доработку, или могут быть затребованы дополнительные сведения о заемщике, либо проведено собственное изучение заемщика, включая проведение с ним дополнительных бесед.

После полного изучения всех документов принимается решение о выдаче кредита. Сотрудники каждого уровня могут изменять условия, оговоренные в заявке клиента: сумму, сроки кредита, процентную ставку и другие условия только в соответствии с кредитной политикой банка. Если клиент согласен с подобными изменениями, то факт изменения первоначальных условий должен быть отмечен с указанием всех причин этих изменений в журнале учета заявок и в кредитном деле заемщика в случае выдачи кредита.

В случае, если вопрос о выдаче кредита заемщику решен положительно, то из полученных от него документов формируется кредитное досье заемщика, в которое в дальнейшем должны подшиваться все документы, касающиеся как данного кредита, так и всех последующих кредитов, если таковые будут выдаваться ему в будущем минимальные требования к кредитному досье заемщика приведены в Приложении 1.

В кредитном досье заемщика также должен вестись учет всех встреч, бесед и телефонных переговоров с заемщиком, заключений по проверкам наличия и состояния залога, указываться краткое содержание и результаты переговоров, а также вся переписка, связанная с данным кредитом.

После принятия положительного решения о предоставлении клиенту кредита и обсуждения с ним всех условий, необходимо заключить с заемщиком кредитный договор. При заключении кредитного договора следует оговорить все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит для того, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем с возвратностью. Составляя график планового погашения кредита и процентов по нему, целесообразно ориентироваться на цель кредита и специфику бизнеса заемщика, представленные заемщиком и проверенные банком бизнес-план и прогноз движения денежных средств.

В кредитном договоре, как минимум, указываются: - наименование сторон; - период действия договора; - основные условия кредита - сумма, срок погашения, обеспечение, процентная ставка; - права и обязанности сторон; - санкции за нарушение какой-либо стороной своих обязательств, случаи расторжения кредитного договора.

Необходимо совместно с заемщиком разработать и утвердить предполагаемый график погашения задолженности с детальным описанием порядка и сроков погашения.

Этот график следует приложить к кредитному договору. В кредитном договоре важно предусмотреть периодическое предоставление заемщиком финансовой отчетности, на основании которой банк будет отслеживать соответствие деятельности заемщика с представленными бизнес-планом, прогнозом движения средств и предполагаемым графиком погашения кредита.

Целесообразно оговорить в кредитном договоре все меры и санкции, которые будут предприниматься банком в случае невыполнения заемщиком определенных в договоре обязательств, включая нарушение условий договора, просрочку по кредиту или его не возврате.

Кроме этого, в договоре следует указать приоритетный порядок погашения просроченной задолженности и штрафов. Количество экземпляров заключаемого договора должно быть не менее количества заключающих его сторон.

Каждая заключающая договор сторона должна получить подписанный всеми сторонами оригинал экземпляра кредитного договора. Кредитный договор не должен противоречить законодательству Кыргызской Республики, а также нормативным правовым актам НБКР. Банковские кредиты могут быть обеспеченными или без обеспечения бланковыми.

Различают первичные и вторичные источники погашения кредита: - первичным источником называют те денежные средства, необходимые для погашения кредита, которые при нормальном развитии событий генерируются в процессе производства, оказания услуг, работ и т. При выдаче кредита необходимо ориентироваться, прежде всего, на первичный источник, и никогда нельзя опираться только на вторичный источник погашения.

Поэтому в процессе рассмотрения заявки на получение кредита основное внимание необходимо уделять анализу денежных потоков клиента, перспективам развития отрасли и бизнеса данного клиента, состоянию отношений клиента с поставщиками и покупателями. Вторичные источники необходимы для обеспечения дополнительных гарантий возврата кредита, в случае, если возникнут проблемы с возвратом.

К числу такого обеспечения относится: залог имущества и прав, уступка требований и прав, гарантии и поручительства и другие способы, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики или договором.

Залог имущества как вторичный источник погашения кредита оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении клиентом своих обязательств получить преимущественное право на удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества.

В договоре о залоге, как минимум, указываются: - предмет залога и его оценка; - размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; - указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество; - условия и порядок перехода залога в собственность банка в случае невозврата заемщиком кредита; - другие требования и обязанности сторон по отношению к залогу в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

К договору о залоге прилагается полная опись закладываемого имущества с указанием стоимости, а также сертификаты, удостоверения и прочая техническая документация, если имеются.

Договор о залоге должен быть оформлен в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, а в случаях, если залог обеспечивает обязательства по договору, подлежащему нотариальному удостоверению, он должен быть нотариально удостоверен. Количество подлинных экземпляров должно быть не менее, чем число заключивших договор сторон. Если кредит выдается под залог краткосрочных государственных казначейских векселей далее по тексту ГКВ или депозита заемщика, содержащегося в этом банке, то следует проверить, чтобы срок их погашения не наступил до истечения срока кредита.

Для полной гарантии возврата банку целесообразно принимать в залог ГКВ и депозиты на сумму, равную сумме кредита и процентов по нему, а также оговорить в договоре о залоге, что банк вправе в безакцептном порядке обратить на них взыскание в случае неисполнения клиентом своих обязательств. Использование залога предполагает наличие определенной системы его администрирования: должно быть проведено обследование состояния залога, осуществлена его оценка, составлен план контроля за условиями содержания залога и его мониторинга, а также должна иметься соответствующая документация.

Минимальные требования к залоговой документации приведены в Приложении 1. Если обеспечением кредита выступают гарантии и поручительства, то имущественную ответственность за заемщика в случае, когда он не может платить, несет, как правило, третье лицо.

При выдаче кредита, обеспеченного гарантией либо поручительством, банк должен иметь полную информацию о финансовом положении гаранта либо поручителя для оценки его способности погасить задолженность в случае необходимости. Также, следует тщательно проверить достоверность подписей и правомочность лиц, поставивших свои подписи. Банковские кредиты без обеспечения бланковые не предполагают залога активов заемщика и выдаются исключительно кредитоспособному заемщику на основании его репутации и оценки уровня его доходов.

Выдача бланковых кредитов не должна быть распространенной практикой. При выдаче бланковых кредитов банк должен иметь доступ к качественной финансовой отчетности заемщика и кредитную историю работы с заемщиком в течение длительного как минимум двух лет времени, предшествующего выдаче бланкового кредита.

Кредитный мониторинг 6. После заключения кредитного договора и получения заемщиком кредита банку необходимо осуществлять постоянный мониторинг за кредитом и клиентом, главная цель которого состоит в обеспечении своевременного погашения кредита, регулярной выплаты процентов и в выявлении проблем на ранней стадии.

12.4. Виды банковских кредитов Порядок их выдачи и погашения

Порядок выдачи и погашения банковского кредита Коммерческие банки предоставляют кредиты предприятиям, организациям и другим хозяйствующим субъектам, гарантируя при этом тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Выдача кредитов осуществляется конкретному лицу, который является Заемщиком. При решении вопроса о предоставлении кредита учитывается величина максимального размера риска на одного Заемщика. Кроме того, кредитование осуществляется в пределах установленной нормы, определяющей ликвидность баланса банка, и имеющихся у него кредитных ресурсов. Кредитование должно базироваться на высокоэффективных мероприятиях и осуществляться на условиях возвратности, срочности, платности и под обеспечение предусмотренных действующим законодательством и согласованных сторонами. Кредиты, предоставляемые банками, как правило, обеспечиваются залогом имущества, принадлежащего Заемщику, поручительством и банковской гарантией. Размер обеспечения должен быть достаточным для погашения ссуды, процентов за пользование ею. Погашение кредита может осуществляться либо единовременно, в полной сумме в день наступления срока погашения кредита, либо в рассрочку частями , согласно графику, предусмотренному в кредитном договоре. При погашении ссуды в рассрочку предусматривается периодическое погашение суммы долга, увязанное со сроками поступления выручки от реализации продукции проведения работ, оказания услуг и других доходов. В этом случае при заключении кредитного договора первоначально может быть предусмотрен условный срок погашения кредита, конкретные же сроки его погашения устанавливаются исходя из фактически сложившейся ссудной задолженности, например, на начало каждого квартала или года с учетом специфики работы заемщика, хода реализации продукции.

Кредитные программы банков

Основные направления кредитного мониторинга: текущее финансовое состояние заемщика в статике и динамике; своевременность и полнота выполнения им обязательств, вытекающих из условий кредитного договора; размеры риска кредитора и правильность формирования резервов по кредиту ; соотношение условий кредитного договора с текущими рыночными тенденциями; правильность отражения в бухгалтерском учете кредитора движений, связанных с выполнением условий кредитного договора. Для проверки кредитоспособности заемщика и ранней диагностики кредитного риска применяют математико-статистические методы. Кредитный мониторинг осуществляется в полном объеме или частично сотрудниками службы внутреннего контроля или другими специалистами в соответствии с распоряжением кредитного комитета кредитной организации. Существуют различные варианты организации процесса кредитного мониторинга, но, как правило, они базируются на следующих четырех основных принципах: Проведение банками-кредиторами периодических проверок всех видов кредитов. Так, например, все крупные кредиты проверяются с периодичностью в каждые 30, 60 или 90 дней по усмотрению банка, а остальные более мелкие кредиты проверяются в выборочном порядке. Осуществление детальной разработки этапов и последовательности проведения кредитного контроля с целью обеспечения надлежащей проверки всех важнейших условий по каждому кредиту, в том числе таких как: соблюдение графика платежей в соответствии с заключенным договором; ликвидность качество и состояние имущества, заложенного под обеспечение кредита; наличие полноты и достоверности всей необходимой документации на случай судебных разбирательств; изучение и реальная оценка финансового положения заемщика и прогнозы его потребностей в увеличении или содержании размера банковского кредита ; установление степени соответствия выданной ссуды кредитной политике и действующим стандартам формирования кредитного портфеля и использования ресурсов. Придание усиленного внимания частоте и глубине разносторонних проверок проблемных кредитов с учетом тенденции роста или ослабления остроты проблемы, связанной с каждой конкретной ссудой. Увеличение количества и углубление содержания проверок в условиях экономического спада , а также в тех случаях, когда появляются значительные проблемы в отраслях, в которые вложены кредитные ресурсы банка. В числе этих проблем могут быть такие, как заметное изменение налогового, экспортно-импортного законодательства; изменение технологий или появление новых конкурентов и т.

Основные этапы кредитования

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 3 июня года. Регистрационный номер г. Общие положения 1. Положение распространяется на все коммерческие банки, Расчетно-Сберегательную Компанию, Кыргызскую Сельскохозяйственную Финансовую Корпорацию, Финансовую Компанию по поддержке и развитию кредитных союзов и микрофинансовые компании, привлекающие срочные депозиты далее по тексту банки. Положения настоящего нормативного акта, а также других нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики далее по тексту НБКР должны быть полностью использованы во внутренних документах банка, регулирующих его кредитную политику.

Этапы кредитования

Порядок оформления кредита, в том числе: - формы документов; - порядок одобрения кредитов; - требования к финансовому анализу; - требования к залогу и документации виды залога, отношение залога к кредиту, оценка рыночной стоимости и его местонахождение ; - контроль за правильностью оформления кредитов. Требования по управлению кредитом, включая: - порядок управления кредитным портфелем; - ведение адекватного кредитного досье заемщика; - контроль за исполнением кредитных договоров; - периодичность мониторинга залога; - условия продления или возобновления просроченных кредитов; - классификация и формирование резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков РППУ ; - процесс независимой оценки кредитного портфеля; - требования к информационным системам отчетности ; - контроль за управлением кредитом; - проведение стресс-тестирования для оценки потенциальных убытков, связанных с кредитным риском приложение 3. Разделение полномочий по выдаче кредитов с указанием максимальной суммы и вида кредита. Право выдачи кредитов и принятия забалансовых обязательств банка должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, которые несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании. Обязанности по передаче прав и предоставлению информации между структурными подразделениями, участвующими в процессе кредитования. Порядок оценки рисков по новым банковским продуктам. Риски по всем новым продуктам должны быть выявлены, оценены и находиться под контролем до вхождения банка в рынок таких продуктов.

Порядок предоставления банковских кредитов. Кредитный договор и его содержание

Как правило, процесс кредитования состоит из четырех основных этапов. К заявке прилагаются необходимые документы: удостоверяющие личность, учредительные, правоустанавливающие, финансовые. Кроме того, могут потребоваться документы на закладываемое имущество. Второй этап кредитования — рассмотрение заявки на кредит На этом этапе проводится оценка кредитоспособности возможного заемщика , проверяется подлинность предоставленных документов, принимается решение о выдаче займа. Третий этап кредитования — заключение договора Если принято положительное решение о выдаче кредита, между заемщиком и кредитной организацией заключается договор займа. В нем указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кроме того, может быть оформлен договор залога или поручительства, если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии. После оформления документов кредит выдается наличными или перечисляется на счет заемщика.

Кредитный договор и его содержание Под организацией кредитного процесса в банке понимаются техника и технология кредитования с целью соблюдения законодательных норм банковской деятельности, снижения кредитного риска и получения достаточной прибыли от совершенной кредитной сделки.

6.2. Порядок выдачи и погашения банковского кредита

Кредитный процесс включает: 1. Формирование портфеля кредитных заявок на основе заявлений предприятий. Рассмотрение заявки и проведение переговоров с будущим заемщиком.

Кредитный договор, его содержание. Оформление выдачи и погашение кредита. Кредитный мониторинг, его основная цель, способы проведения.

Порядок оформления кредита, в том числе: - формы документов; - порядок одобрения кредитов; - требования к финансовому анализу; - требования к залогу и документации виды залога, отношение залога к кредиту, оценка рыночной стоимости и его местонахождение ; - контроль за правильностью оформления кредитов. Требования по управлению кредитом, включая: - порядок управления кредитным портфелем; - ведение адекватного кредитного досье заемщика; - контроль за исполнением кредитных договоров; - периодичность мониторинга залога; - условия продления или возобновления просроченных кредитов; - классификация и формирование резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков РППУ ; - процесс независимой оценки кредитного портфеля; - требования к информационным системам отчетности ; - контроль за управлением кредитом; - проведение стресс-тестирования для оценки потенциальных убытков, связанных с кредитным риском приложение 3. Разделение полномочий по выдаче кредитов с указанием максимальной суммы и вида кредита. Право выдачи кредитов и принятия забалансовых обязательств банка должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, которые несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании. Обязанности по передаче прав и предоставлению информации между структурными подразделениями, участвующими в процессе кредитования. Порядок оценки рисков по новым банковским продуктам.

Версия для печати Первый этап: составление кредитной заявки. Для получения кредитной заявки, необходимо обратиться в выбранный банк к кредитному эксперту. Многие банки размещают образец кредитной заявки на сайте, в том числе перечень необходимых документов для оформления кредита. Внимательно ознакомьтесь и подготовьте необходимую информацию для встречи с кредитным экспертом. Кредитная заявка должна содержать исходные сведения о требуемом кредите.

Полезное видео: Кредитная амнистия: в правительстве нашли деньги для погашения долгов казахстанцев (27.06.19)
Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. commogivan

    Это хорошая идея.

  2. monsonu

    не ново,

  3. ulturest1989

    Это сообщение, бесподобно ))) , мне интересно :)

  4. Ангелина

    главное смекалка

  5. biopere

    Очень понравилось, даже не ожидала.